Wat dekt een verzuimverzekering?
Een verzuimverzekering vergoedt het loon dat je als werkgever moet doorbetalen als een medewerker ziek wordt. Je bent wettelijk verplicht om tot twee jaar minimaal 70 procent van het loon door te betalen. Die kosten vangt de verzekering op. Afhankelijk van je keuze dekt ze ook de begeleiding en re-integratie van je zieke medewerker. Hieronder lees je precies wat er wel en niet onder een verzuimverzekering valt.
De kern: jouw loondoorbetaling bij ziekte
De kern van elke verzuimverzekering is de loondoorbetaling. Wordt een medewerker ziek, dan vergoedt de verzekering het loon dat je doorbetaalt, gedurende maximaal twee jaar, oftewel 104 weken. Je kiest zelf welk deel van het loon je verzekert, van 70 tot 100 procent. De eerste dagen of weken neem je vaak voor eigen rekening, dat is de eigenrisicotermijn die je zelf instelt op wachtdagen.
Wat valt onder een verzuimverzekering
Een verzuimverzekering bestaat uit de loondoorbetaling en vaak een paar aanvullende onderdelen die je als werkgever ontzorgen. Dit valt er meestal onder:
Loondoorbetaling: 70 tot 100 procent van het loon gedurende maximaal twee jaar.
Re-integratie en verzuimbegeleiding: de kosten van de arbodienst, het plan van aanpak en de begeleiding terug naar werk, vaak als onderdeel van een ontzorgpakket.
Werkgeverslasten: de sociale premies en pensioenlasten die doorlopen, mee te verzekeren tot vaak 25 procent van de verzekerde loonsom.
Extra dekkingen: afhankelijk van de verzekeraar bijvoorbeeld een overlijdensuitkering of rechtsbijstand bij een arbeidsconflict.
Wat precies inbegrepen is verschilt per verzekeraar en per pakket.
Wat valt niet onder een verzuimverzekering
Een verzuimverzekering dekt niet alles rond ziekte. Hier betaalt de verzekering niet voor:
De eigenrisicotermijn: de wachtdagen die je zelf hebt gekozen draag je zelf.
Loon boven het maximum: de verzekeraar vergoedt het loon tot een vast maximumbedrag per medewerker. Verdient iemand meer, dan betaal je het deel daarboven zelf door.
Vangnetgevallen: ziekte door zwangerschap of bevalling, orgaandonatie of een medewerker met een no-riskpolis. Voor deze situaties keert het UWV een Ziektewetuitkering uit, die je zelf aanvraagt.
Bestaande arbeidsongeschiktheid: ziekte die al speelde voordat je de verzekering afsloot valt meestal buiten de dekking.
Boetes en sancties: een loonsanctie of boete omdat je je verplichtingen niet nakwam, betaal je zelf.
En na twee jaar? Het verschil met de WIA
Een verzuimverzekering dekt het eerste en tweede ziektejaar. Is je medewerker na twee jaar nog arbeidsongeschikt, dan stopt de loondoorbetaling en komt de WIA in beeld. Dat risico dek je af met een aparte WIA-verzekering. De twee vullen elkaar aan: de verzuimverzekering voor de eerste twee jaar en de WIA-verzekering voor de periode daarna. Wij kijken met je mee of alleen verzuim volstaat of dat een combinatie verstandig is.
Je stelt je dekking zelf samen
Geen twee bedrijven zijn hetzelfde en dus is geen dekking hetzelfde. Je bepaalt zelf je eigenrisicotermijn in wachtdagen, je dekkingspercentage tussen 70 en 100 procent en of je werkgeverslasten meeverzekert. Elke keuze beïnvloedt je premie. Omdat verzekeraars hier verschillend mee omgaan vergelijken wij er zeven en zoeken we de dekking die bij jouw risico past. Bekijk op de pagina Onze selectie verzekeraars waar elke verzekeraar in uitblinkt.
Weten welke dekking bij jouw bedrijf past?
Vraag een vrijblijvende berekening aan, dan leggen wij meerdere offertes naast elkaar en zie je per verzekeraar wat er precies gedekt is en wat het kost. Binnen één werkdag weet je waar je aan toe bent. Liever eerst overleggen? Bel Noor op 053 47 80 455.
Veelgestelde vragen over de dekking
Hoe lang keert de verzekering uit?
Maximaal twee jaar, oftewel 104 weken. Dat sluit aan op je wettelijke loondoorbetalingsplicht.
Zit re-integratie bij de verzekering in?
Vaak wel, als onderdeel van een ontzorgpakket of de arbodienstverlening. Soms betaal je die apart. Wij laten per offerte zien wat inbegrepen is.
Zijn zwangerschap en bevalling gedekt?
Verzuim door zwangerschap of bevalling valt onder het UWV-vangnet. Je vraagt daarvoor een Ziektewetuitkering aan bij het UWV, de verzuimverzekering keert hier niet voor uit.
Dekt een verzuimverzekering ook de WIA?
Nee. Een verzuimverzekering dekt de loondoorbetaling tijdens de eerste twee ziektejaren. Voor de periode daarna sluit je een aparte WIA-verzekering af.
Kan ik de werkgeverslasten meeverzekeren?
Bij veel verzekeraars verzeker je 10 of 20 procent van je werkgeverslasten mee, bovenop het loon zelf. Dat verhoogt je premie en beperkt wat je bij verzuim uit eigen zak betaalt.
DNV is één van de grootste certificatie-instellingen wereldwijd en zorgt voor de jaarlijkse externe audit van onze organisatie.
De Stichting Beheer Certificatie Arbodiensten (SBCA) beheert de certificering van arbodiensten.